Jeder Vierte wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfaehig – durch Rueckenprobleme, psychische Erkrankungen, Krebs oder Unfaelle. Ohne Berufsunfaehigkeitsversicherung (BU) faellt dein Einkommen auf die staatliche Erwerbsminderungsrente: durchschnittlich 950 Euro monatlich. Davon bezahlst du keine Miete, keine Familie und kein Leben. Die BU ist nach der Krankenversicherung die wichtigste Versicherung ueberhaupt – und trotzdem hat nur jeder dritte Arbeitnehmer eine.
Was eine BU kostet und wie du die richtige findest
Die Kosten haengen von vier Faktoren ab: Beruf (Bueroangestellte zahlen weniger als Handwerker), Eintrittsalter (je juenger, desto guenstiger – mit 25 zahlst du halb so viel wie mit 40), Versicherungssumme (Faustregel: 75 Prozent deines Bruttoeinkommens) und Gesundheitszustand (Vorerkrankungen erhoehen den Beitrag oder fuehren zu Ausschluessen). Beispielkosten: Bueroangestellte, 30 Jahre, 2.000 Euro monatliche BU-Rente: ca. 50 bis 80 Euro monatlich. Handwerkerin, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente: ca. 80 bis 130 Euro monatlich. Worauf du achten musst: Verzicht auf abstrakte Verweisung (der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen), Nachversicherungsgarantie (du kannst die Rente spaeter erhoehen, ohne neue Gesundheitspruefung) und rueckwirkende Leistung (ab Beginn der Berufsunfaehigkeit, nicht ab Antragstellung). Vergleiche immer mehrere Anbieter – Stiftung Warentest, Franke und Bornberg oder ein unabhaengiger Versicherungsmakler helfen. Zum Thema Versicherung auch unser Zahnzusatz-Ratgeber.
Fazit: Mit 25 abschliessen kostet 40 Euro – mit 45 das Doppelte oder sie nehmen dich nicht mehr
Die BU ist die Versicherung, die du am meisten brauchst und am wenigsten willst. Schliess sie ab, solange du jung und gesund bist – jedes Jahr Warten kostet dich Geld, und jede Vorerkrankung kann den Abschluss erschweren oder unmeoeglich machen.
