Du hast Schulden, die du nicht mehr zurueckzahlen kannst – Mahnungen, Inkassoschreiben, Pfaendungen, schlaflose Naechte. Die Privatinsolvenz klingt nach dem Ende – ist aber der Neuanfang. Seit 2020 dauert die Restschuldbefreiung nur noch 3 Jahre (statt frueher 6) – nach drei Jahren bist du komplett schuldenfrei. Alle Schulden weg, SCHUFA bereinigt, neues Leben.
Wie die Privatinsolvenz ablaeuft – Schritt fuer Schritt
Schritt 1 – Aussergerichtliche Einigung: Bevor du Insolvenz anmelden kannst, musst du nachweisen, dass du versucht hast, dich mit deinen Glaeubigern aussergerichtlich zu einigen. Ein anerkannter Schuldnerberater (kostenlos bei Caritas, Diakonie, AWO oder kommunalen Beratungsstellen) hilft dir dabei und stellt die Bescheinigung aus, die du fuer den Insolvenzantrag brauchst. Schritt 2 – Insolvenzantrag: Mit der Bescheinigung stellst du beim Amtsgericht den Antrag auf Eroeffnung der Privatinsolvenz. Das Gericht bestellt einen Insolvenzverwalter, der dein pfaendbares Einkommen verwaltet. Schritt 3 – Wohlverhaltensperiode (3 Jahre): Du lebst von deinem unpfaendbaren Einkommen (Pfaendungsfreigrenzen: ca. 1.400 Euro netto fuer eine Person ohne Unterhaltspflichten, mehr mit Kindern). Alles darueber geht an den Verwalter und wird an die Glaeubiger verteilt. Schritt 4 – Restschuldbefreiung: Nach 3 Jahren werden alle verbliebenen Schulden geloescht – unabhaengig davon, wie viel du zurueckgezahlt hast.
Was es kostet: Gerichtskosten ca. 1.800 Euro (koennen gestundet werden, wenn du kein Geld hast – du zahlst sie dann waehrend der Wohlverhaltensperiode oder sie werden mit der Restschuldbefreiung ebenfalls erlassen). Schuldnerberatung: Kostenlos bei gemeinnuetzigen Stellen (Wartezeit: oft 2 bis 4 Wochen). Anwalt: Optional, aber empfohlen bei komplexen Faellen (500 bis 2.000 Euro, Prozesskostenhilfe moeglich). Was du wahrend der 3 Jahre beachten musst: Erwerbsobliegenheit (du musst arbeiten oder dich bemuehen), keine neuen Schulden machen, puentlich Einkommensnachweise an den Verwalter senden und keine Vermoegen verstecken. Verstoesse koennen zur Versagung der Restschuldbefreiung fuehren. Zum Thema Schulden auch unser Kredit-Ratgeber.
Fazit: 3 Jahre – dann bist du frei. Komplett. Endgueltig.
Die Privatinsolvenz ist kein Scheitern – sie ist das gesetzliche Recht auf einen Neuanfang. Der erste Schritt: Termin bei einer kostenlosen Schuldnerberatung machen. Heute. Nicht naechste Woche. In drei Jahren dankt dein zukuenftiges Ich dir dafuer.
