Ein Angehoeriger stirbt – und mitten in der Trauer beginnt der Papierkrieg mit der Bank: Das Konto wird zum Nachlasskonto, Karten werden gesperrt, und ploetzlich kommst du nicht mehr an Geld fuer Beerdigung und laufende Rechnungen. Was mit dem Konto eines Verstorbenen passiert, wissen die wenigsten – bis sie es schmerzhaft lernen muessen.
Was die Bank nach dem Tod tut – und wie Erben an das Geld kommen
Sobald die Bank vom Tod erfaehrt (durch Angehoerige, Standesamt oder Rueckläufer), wird das Konto als Nachlasskonto gefuehrt: EC- und Kreditkarten werden gesperrt, Online-Banking-Zugaenge deaktiviert. Daueraufraege laufen zunaechst weiter (Miete, Strom), Lastschriften werden meist weiter eingeloest – die Erben koennen einzelne Abbuchungen stoppen. Das Konto wird NICHT eingefroren im Sinne von alles steht still – aber verfuegen duerfen nur noch Bevollmaechtigte und ausgewiesene Erben. Wie du als Erbe an das Konto kommst: Mit Erbschein (beim Nachlassgericht beantragen – Kosten je nach Nachlasswert, z.B. rund 350 Euro bei 100.000 Euro Nachlass, Wartezeit oft 4 bis 8 Wochen) ODER – was viele nicht wissen – mit einem eroeffneten notariellen Testament samt Eroeffnungsprotokoll: Das muessen Banken laut BGH als Nachweis akzeptieren, ein teurer Erbschein ist dann NICHT noetig. Verlangt die Bank trotzdem einen: auf die BGH-Rechtsprechung verweisen (Urteil XI ZR 440/15).
Der Gamechanger: Die Vollmacht ueber den Tod hinaus. Eine Bankvollmacht (transmortal), die zu Lebzeiten erteilt wurde, gilt nach dem Tod WEITER – der Bevollmaechtigte (Ehepartner, Kind) kann sofort ueber das Konto verfuegen, Beerdigung bezahlen, Rechnungen begleichen, ohne Erbschein und ohne Wartezeit. Deshalb: Jedes Paar und jede Familie sollte gegenseitige Kontovollmachten hinterlegen (Formular gibt es direkt bei der Bank, kostenlos, 10 Minuten). Wichtig zu wissen: Die Beerdigungskosten (im Schnitt 6.000 bis 10.000 Euro) duerfen aus dem Nachlasskonto bezahlt werden – Banken ueberweisen Bestatterrechnungen in der Regel auch ohne Erbschein direkt. Gemeinschaftskonten (Oder-Konto) laufen fuer den ueberlebenden Partner einfach weiter – er kann weiter frei verfuegen. Und: Die Bank meldet Kontostaende ueber 5.000 Euro automatisch dem Erbschaftssteuer-Finanzamt – verschweigen ist zwecklos. Zum Thema Erbe auch unser Erbschaftssteuer-Ratgeber.
Fazit: Kontovollmacht heute erteilen – sie erspart deiner Familie Wochen des Wartens im schlimmsten Moment
Ein Formular bei der Bank, zehn Minuten Zeit: Die Vollmacht ueber den Tod hinaus ist das wertvollste Dokument, das du deiner Familie hinterlassen kannst – neben einem Testament. Kuemmere dich diese Woche darum.
