Stromausfall, Bankenstörung, IT-Panne im Supermarkt – und plötzlich funktioniert keine Karte mehr. Spätestens seit den großflächigen Ausfällen der letzten Jahre fragen sich viele: Wie viel Bargeld sollte ich eigentlich zu Hause haben? Und ist das überhaupt erlaubt? Die Antworten: Mehr als du denkst – und ja, komplett.
Erlaubt, empfohlen, versichert – die Fakten
Ist Bargeld zu Hause erlaubt? Ja, unbegrenzt. Es gibt in Deutschland KEINE gesetzliche Obergrenze für privaten Bargeldbesitz – du darfst theoretisch 100.000 Euro unter der Matratze lagern. (Die Herkunft musst du bei späterer Einzahlung ggf. nachweisen können – siehe Geldwäscheregeln.) Was empfehlen Experten für den Notfall? Das Bundesamt für Bevölkerungsschutz (BBK) empfiehlt in seinem Notfallratgeber, stets einen Bargeldvorrat zu Hause zu haben – denn bei Stromausfall funktionieren weder Geldautomaten noch Kartenterminals. Eine verbreitete Faustregel aus der Notfallvorsorge: Genug für etwa eine bis zwei Wochen Grundversorgung der Familie – also je nach Haushalt etwa 200 bis 500 Euro, in kleinen Scheinen (Fünfer, Zehner, Zwanziger – im Notfall kann niemand einen Hunderter wechseln) plus etwas Muenzgeld.
Was zahlt die Hausratversicherung bei Diebstahl? Hier wird es wichtig: Bargeld ist nur begrenzt versichert. Typische Entschädigungsgrenzen: Frei liegendes Bargeld (Schublade, Umschlag, Sparschwein): meist nur 1.000 bis 2.000 Euro. Bargeld im verschlossenen Wertschutzschrank (zertifizierter Tresor, verankert oder über 200 kg): je nach Tarif 5.000 bis 20.000 Euro. Alles darüber: unversichert und im Einbruchsfall verloren. Wer größere Summen zu Hause lagert, verliert sie im Ernstfall ersatzlos – Bank, Tagesgeld oder Schließfach sind für größere Beträge schlicht sicherer (und beim Tagesgeld gibt es Zinsen statt Inflationsverlust: 10.000 Euro Bargeld verlieren bei 2,5 Prozent Inflation jedes Jahr 250 Euro Kaufkraft). Die sinnvolle Aufteilung: 200 bis 500 Euro Notfall-Bargeld in kleinen Scheinen zu Hause (gut versteckt, nicht im Nachttisch – der wird bei jedem Einbruch zuerst durchsucht), Notgroschen von 3 Netto-Monatsgehältern auf dem Tagesgeldkonto, langfristiges Vermögen im Depot. Zum Thema Notfallvorsorge auch unser Bargeld-Einzahlungs-Ratgeber.
Wo du Bargeld zu Hause aufbewahren solltest – und wo auf keinen Fall
Einbrecher haben wenig Zeit und arbeiten nach Routine. Sie durchsuchen zuerst die Orte, an denen die meisten Menschen Wertsachen verstecken: Nachttisch, Kleiderschrank, Schreibtischschublade, Wäschestapel, die Keksdose in der Küche und das Bücherregal. Wer sein Geld dort lagert, verliert es bei einem Einbruch fast garantiert. Auch das klassische Kopfkissen und die Matratze gehören zu den ersten Anlaufstellen.
Deutlich sicherer sind unauffällige Orte, die keinen Wert vermuten lassen, sowie ein fest verankerter Wertschutzschrank. Wichtig ist die Verankerung: Ein kleiner, freistehender Tresor wird bei einem Einbruch einfach mitgenommen und in Ruhe geöffnet. Erst ein Schrank, der fest in Wand oder Boden verankert ist oder über 200 Kilogramm wiegt, bietet echten Schutz – und erhöht gleichzeitig die Entschädigungsgrenze deiner Hausratversicherung deutlich. Verteile größere Beträge außerdem auf mehrere Orte, statt alles an einer Stelle zu lagern.
Warum zu viel Bargeld dich langfristig Geld kostet
Bargeld zu Hause hat einen versteckten Preis: Es verliert jedes Jahr an Kaufkraft. Bei einer Inflationsrate von 2,5 Prozent sind aus 10.000 Euro nach einem Jahr real nur noch rund 9.750 Euro geworden – 250 Euro einfach verschwunden, ohne dass du etwas ausgegeben hast. Nach fünf Jahren fehlen bereits über 1.100 Euro an Kaufkraft. Dasselbe Geld auf einem Tagesgeldkonto hätte in dieser Zeit Zinsen erwirtschaftet und wäre zusätzlich über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt.
Sinnvoll ist deshalb eine klare Dreiteilung. Ein kleiner Notfallvorrat in bar bleibt zu Hause, damit du bei einem Stromausfall handlungsfähig bist. Der Notgroschen von etwa drei Netto-Monatsgehältern liegt auf einem Tagesgeldkonto, jederzeit verfügbar und verzinst. Und alles darüber hinaus gehört langfristig angelegt, damit es die Inflation schlägt statt ihr zum Opfer zu fallen. Mehr dazu in unserem ETF-Sparplan-Ratgeber.
Fazit: 200 bis 500 Euro in kleinen Scheinen zu Hause, der Rest auf die Bank – mehr Matratze braucht niemand
Bargeld zu Hause ist erlaubt und für den Notfall vernünftig – in Maßen. Kleine Scheine, gutes Versteck, Versicherungsgrenzen kennen. Und alles über dem Notfallbedarf lässt du lieber Zinsen verdienen, statt es dem nächsten Einbrecher zu schenken.
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