Zum 18. Geburtstag ein finanzielles Polster von 30.000, 50.000 oder mehr Euro – klingt unrealistisch? Ist es nicht. Mit einem ETF-Sparplan von 100 Euro monatlich und einer durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent über 18 Jahre wachsen 21.600 Euro Einzahlung auf rund 44.000 Euro. Der Zinseszinseffekt macht den Unterschied – und er braucht nur eines: Zeit. Je früher du anfängst, desto mehr profitiert dein Kind.
Junior-Depot vs. Depot auf deinen Namen
Ein Junior-Depot läuft auf den Namen des Kindes und gehört rechtlich dem Kind – mit 18 kann es frei darüber verfügen. Vorteil: Das Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro. Nachteil: Du kannst nicht verhindern, dass dein 18-Jähriger das Geld für einen Sportwagen statt für die Ausbildung ausgibt. Alternative: Ein Unterdepot auf deinen eigenen Namen, das du für das Kind führst – du behältst die Kontrolle, verlierst aber den Steuervorteil. Für die Geldanlage deines Kindes gelten die gleichen Grundsätze wie für deine eigene.
Das beste Geschenk, das du deinem Kind machen kannst, ist ein finanzieller Vorsprung. Fang heute an, auch mit kleinen Beträgen – dein Kind wird dir in 18 Jahren dankbar sein.
